Immobilie in Dubai finanzieren: So nutzen Sie den richtigen Hebel für Ihr erfolgreiches Invest
Der Immobilienmarkt in Dubai unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht deutlich von europäischen Märkten. Während Investoren in Europa oft mit wenig Eigenkapital ihren Einstieg in den Immobilienmarkt finden, erfordert ein Investment in Dubai mehr Substanz – der Markt ist „ursprünglicher“, dafür aber weitaus profitabler. Wer jedoch geschickt die verschiedenen Finanzierungsmodelle kombiniert, kann auch hier clever hebeln und beeindruckende Eigenkapital-Renditen erzielen. In diesem Beitrag erklären wir Ihnen, wie Sie eine Immobilie in Dubai finanzieren können.
Verfügbare Finanzierungsarten in Dubai
1. Der Payment Plan – Zinsfreie Teilzahlungspläne für Bauprojekte
Das mit Abstand beliebteste Model, um eine Immobilie in Dubai zu finanzieren, sind zinslose Teilzahlungspläne, sogenannte „Payment Plans“, die für jedes im Bau befindliche Projekt verfügbar sind. Diese Finanzierungsform bietet Entwicklern und Käufern die Möglichkeit, eine Immobilie über den gesamten Bauzeitraum hinweg in mehreren Raten zu zahlen, und das ohne Zinsen. Laufzeit und Anzahl der Zahlungen variieren dabei sehr stark, abhängig vom Projekt und Bauträger.
Der Vorteil: Sie zahlen den Kaufpreis nicht sofort, sondern in mehreren Teilschritten, abhängig von Zeit & Baufortschritt. Ihr eingezahltes Kapital liegt dabei sicher auf einem Treuhandkonto.
Der Nachteil: Die Pläne enden meistens mit der Fertigstellung des Objekts, und die Restzahlung wird dann fällig. Ein klassisches Beispiel ist der 60/40-Plan: 60% des Kaufpreises werden während der Bauphase in Raten gezahlt, die restlichen 40% bei der Übergabe der Immobilie.
Beispiel: Für eine Immobilie im Wert von 500.000 € zahlen Sie bei einem 60/40-Plan zunächst 300.000 € in mehreren Raten während des Baus. Die verbleibenden 200.000 € werden bei der Fertigstellung fällig.
2. Die Bankfinanzierung in Dubai
Für ausländische Investoren bieten Banken in Dubai Finanzierungen an – allerdings nur für bereits fertiggestellte Immobilien. Der maximale Beleihungswert für Ausländer (Non-Residents) beträgt 60 %, was bedeutet, dass Sie mindestens 40 % des Kaufpreises als Eigenkapital einbringen müssen.
Der Vorteil: Die Bonitätsregeln in Dubai sind deutlich lockerer als bei europäischen Krediten, daher sind Bankfinanzierungen oft leichter möglich.
Der Nachteil: Der Kauf einer fertiggestellten Immobilie ist oft deutlich teurer als der Kauf eines vergleichbaren Off-Plan Projekts (etwa 20-100% Preisunterschied, je nach Projekt und Lage). Zudem warten viele Verkäufer in Dubai nicht, bis Sie Ihre Finanzierung geklärt haben und bevorzugen daher “Cash-Buyer”.
3. Nachbeleihung in Europa
Eine sehr interessante und oft genutzte Finanzierungsoption für europäische Investoren ist die Nachbeleihung von Immobilien, die sich bereits in Ihrem eigenen Bestand befinden. Hierbei nehmen Sie in Ihrem Heimatland einen Kredit auf eine bereits abbezahlte oder teilweise abbezahlte Immobilie auf, um damit die Finanzierung eines Objekts in Dubai zu unterstützen. Diese Strategie ermöglicht es Ihnen, Liquidität freizusetzen, ohne weiteres Eigenkapital in das neue Investment einzubringen.
Kombination der Finanzierungsarten
Unterschied zwischen Bauprojekten und fertiggestellten Immobilien
Es gibt einen entscheidenden Unterschied zwischen Immobilien im Bau und fertigen Objekten: Fertige Immobilien sind in der Regel deutlich teurer – abhängig von Lage und Projekt, können die Preise fertiger Immobilien schnell bis zu 100 % höher sein als bei vergleichbaren Bauprojekten. Fertige Objekte bieten den Vorteil, dass sie sofort vermietbar sind, was auch eine sofortige Rendite ermöglicht. Daher ist es ganz abhängig von Ihnen als Käufer, was Sie bevorzugen.
Ein weiterer wichtiger Punkt: In Dubais schnelllebigen Immobilienmarkt werden Käufer, die den Kaufpreis in bar zahlen können, von Verkäufern bevorzugt. Finanzierungsabhängige Käufer stehen oft im Nachteil, da der Verkaufsprozess durch die Genehmigung der Finanzierung verzögert wird. Die in Deutschland übliche Vorgehensweise – erst eine Immobilie suchen, dann den Preis aushandeln und anschließend die Finanzierung beantragen – ist in Dubai meistens nicht zielführend. Daher ist es für Erstinvestoren unerlässlich, Eigenkapital bereitzuhalten, um schnell agieren zu können.
Der richtige Hebel beim ersten Investment
Beim ersten Investment in Dubai liegt der Fokus in den meisten Fällen auf der Wertsteigerung der Immobilie als auf der Hebelwirkung der Finanzierung. Aufgrund der dynamischen Marktentwicklung in Dubai gewinnen Neubauprojekte während der Bauphase oft erheblich an Wert. Die wahre Hebelwirkung entfaltet sich dann erst, wenn Ihre erste Immobilie fertiggestellt ist und Sie diese mit Gewinn verkaufen, oder durch eine Beleihung frisches Kapital für weitere Investitionen generieren.
Strategische Kombination von Finanzierungsmöglichkeiten
Ein Payment Plan wird in der Regel aus Eigenkapital finanziert. Wenn Sie jedoch bereits Immobilien in Europa besitzen, können Sie die Zahlungen während der Bauphase durch eine Nachbeleihung finanzieren. Sobald das Projekt dann fertiggestellt ist, haben Sie die Möglichkeit, bis zu 60% des Kaufpreises zu beleihen. Dies eröffnet Ihnen die Option, die anstehende Abschlussrate zu finanzieren und/oder Liquidität für den Erwerb einer weiteren Immobilie freizusetzen.
Eine Beispielrechnung:
- Kaufpreis der Immobilie: 500.000 €
- Bei einem 60/40 Payment Plan bedeutet das: 300.000 € zahlbar während des Baus und 200.000 € bei der Übergabe
- Die Summe, die in der Bauphase fällig wird, wird entweder aus Eigenkapital oder aus einer Nachbeleihung einer europäischen Immobilie geleistet.
- Ab der Übergabe des Projekts können bis zu 60% des gesamten Kaufpreises in Dubai finanziert werden, zu ähnlichen Konditionen wie in Europa. Das bedeutet: Obwohl nur 200.000 € fällig sind, können Sie bis zu 300.000 € über eine Finanzierung generieren. Damit kann nicht nur die Abschlussrate gedeckt, sondern auch zusätzliches Kapital für weitere Investitionen generiert werden.
Diese Vorgehensweise erlaubt es Ihnen, mehrere Investments zu tätigen und die Eigenkapitalrendite durch die Hebelwirkung zu maximieren.
Bonität und Zukunftsperspektiven: Chancen optimal nutzen
Ein Blick in die Zukunft ist immer spannend, und wie bei jeder Investition gibt es auch hier einige Punkte, die beachtet werden sollten. Wenn Sie sich jetzt für den Kauf einer Immobilie entscheiden und die Abschlussrate in 3-4 Jahren finanzieren möchten, besteht natürlich die Möglichkeit, dass sich bis dahin die Bonitätsregeln verändern. Bislang haben Investoren, die eine solide Bonität mitgebracht haben, in diesem Bereich jedoch stets problemlos finanziert – der Schlüssel liegt in der vorausschauenden Planung und der richtigen Strategie.
Mit einem strukturierten Ansatz und einer langfristigen Perspektive können Sie nicht nur solche Hürden umgehen, sondern die enormen Chancen des Immobilienmarktes in Dubai voll ausschöpfen. Wir unterstützen Sie dabei, genau diesen Weg sicher und erfolgreich zu gehen und das Optimum mit Ihrem Invest zu erzielen.
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